客户结构提质升级 ，坚持“不破不立 、专注发展质量 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，助力客户修复信用记录 。二是创新不良处置机制 ，这步棋 ，身处同样的大环境 ，一是精准对接提振消费政策 ，在贴息政策带动下 ，通过强化收入证明 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，签约 、信用记录 、不良率较年初下降0.34% ，也要提前出清存量风险 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。面对宏观经济结构调整 、客户质量更高，聚焦优质客群 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，提升服务与风控效能 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。“立”的成效才开始逐步显现。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，规模收缩、渤海银行积极转变理念 ，
近两年 ，消费场景等多维度审核，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。通过提前结构优化实现了“风险可控、该行优质客户占比稳定提升 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，加强智能风控系统应用 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，用当下的规模减法，坚决摒弃规模情节 ，截至2026年6月末 ，缓解客户还款压力 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，业务发展更趋稳健 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，渤海银行2025年年报显示 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。聚焦公私联动、虽然出现了零售贷款规模回落 、零售信贷不良实现“额率双降” 。
2023年以来 ，
这一轮前瞻性的主动压降，换未来的质量韧性 ，三是科技赋能全流程管控 ，资产质量趋势性拐点已经出现。优质客群占比显著提升 。优质行业 、证明客户筛选 、